Tanpa Asuransi, Harga Obat Tak Bisa Dikendalikan

Jakarta, Kompas - Selama harga obat dilepas ke pasar bebas, harga obat sulit dikendalikan. Demikian pula kolusi dokter-farmasi. Tidak akan ada efek pengaturan harga obat terhadap keterjangkauan masyarakat terhadap obat, kecuali lewat asuransi kesehatan sosial yang mencakup seluruh penduduk.

Hal tersebut dikatakan Guru Besar Ekonomi Kesehatan Fakultas Kesehatan Masyarakat Universitas Indonesia Hasbullah Thabrany, Selasa (22/2) di Jakarta. Menurut dia, akibat kesenjangan pengetahuan kedokteran, masyarakat tidak memiliki kendali untuk menentukan obat yang digunakan sehingga tergantung dari dokter yang memilihkan.

Untuk itu, perlu ada badan yang bertindak untuk kepentingan masyarakat dalam menekan harga obat. Di negara-negara maju, perangkatnya adalah asuransi kesehatan sosial. Perusahaan farmasi bisa menurunkan harga obat karena ada pasar yang pasti (asuransi) dan tidak perlu mengeluarkan biaya promosi obat ethical (obat yang hanya bisa digunakan dengan resep) kepada para dokter.

Adapun negara Asia yang menerapkan asuransi kesehatan sosial antara lain Filipina, Vietnam, Taiwan, dan Korea Selatan.

Menurut Hasbullah, implementasi asuransi kesehatan sosial yang diamanatkan Undang- Undang Nomor 40 Tahun 2004 tentang Sistem Jaminan Sosial Nasional (SJSN) terhambat karena pemerintah tidak punya niat untuk menjalankan. Pembahasan RUU Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) yang menjadi syarat pelaksanaan asuransi kesehatan sosial di DPR kini mandek. ”Alasan Menkeu, pemerintah tidak siap untuk membahas RUU tersebut,” kata Hasbullah.

Pemerintah berkeras, agar Badan Usaha Milik Negara (BUMN) yang akan menjadi BPJS, yakni PT Jamsostek (Persero) dan PT Askes (Persero), berubah menjadi perum. Padahal, UU SJSN mengamanatkan BPJS adalah badan hukum khusus yang bersifat nirlaba, di mana tidak ada laba, melainkan surplus yang bukan menjadi obyek pajak. Contoh badan hukum khusus adalah BI.

”Dengan menjadi perum, kedua badan itu tetap tunduk pada UU BUMN dan bertentangan dengan UU SJSN. Walau tidak lagi menyetor keuntungan kepada pemerintah, tetapi tetap terkena pajak. Misalnya, ada pendapatan Rp 2 triliun setidaknya akan kena pajak Rp 600 miliar. Dana itu seharusnya bisa digunakan untuk kepentingan peserta asuransi,” kata Hasbullah.

Jika menjadi badan hukum khusus, kontrol tidak lagi di bawah pemerintah, melainkan di DPR. Direksi juga harus diangkat lewat fit and proper test oleh DPR.

Menteri BUMN Mustafa Abubakar di sela-sela rapat kerja kabinet di Bogor, Jawa Barat, menyatakan, pemerintah menilai, tidak perlu mengubah status PT Jamsostek (Persero), PT Askes (Persero), PT Taspen (Persero), dan PT Asabri (Persero) untuk menjalankan program jaminan sosial. Keempat BUMN tersebut dinilai sudah memenuhi syarat menjadi BPJS karena tidak lagi menyetor dividen ke pemerintah. Jadi tinggal memperluas layanan.

Di sisi lain, ternyata Jaminan Kesehatan Masyarakat (Jamkesmas) belum melindungi seluruh penduduk miskin. Sejumlah jenis obat tidak masuk dalam daftar obat yang ditanggung. Akibatnya, pasien dengan penyakit tertentu rentan terkena dampak mahalnya harga obat.

Hal tersebut dituturkan oleh Ketua Forum Pers RS dr Soetomo Surabaya, Urip Murtedjo. Obat yang tidak ditanggung Jamkesmas biasanya obat penyakit berat, seperti obat pascaoperasi jantung.

Mendesak dibentuk

Peneliti pelayanan publik dari Indonesia Corruption Watch (ICW), Febri Hendri, menyatakan, pemerintah perlu segera mengimplementasikan sistem jaminan sosial. RUU BPJS perlu segera diundangkan. Hal tersebut dipandang sebagai solusi untuk menjamin setiap warga negara mengakses layanan kesehatan.

Survei yang dilakukan ICW pada 986 pasien miskin pemegang kartu Jamkesmas, Jamkesda, keluarga miskin, dan surat keterangan tidak mampu di 19 rumah sakit pemerintah dan swasta di Jabodetabek sepanjang 13 Oktober-13 November 2010 menunjukkan,

47,3 persen responden mengeluhkan pelayanan tim medis (dokter dan perawat), uang muka, penolakan pelayanan kesehatan, dan fasilitas. Kadang-kadang pasien ditolak dengan alasan tempat tidur penuh, tidak memiliki peralatan, dokter, atau obat yang memadai.

Menteri Kesehatan Endang Rahayu Sedyaningsih menyatakan, pemerintah kesulitan menerapkan asuransi kesehatan sosial secara nasional. Alasannya, ada beragam standar atau sistem asuransi kesehatan yang ada, misalnya ada Askes, Jamsostek, dan Jamkesmas.

Pemerintah sedang menyamakan benefit packages (aspek yang dicakup asuransi) dan tata cara klaim dari pelbagai asuransi tersebut.

sumber : http://health.kompas.com

Award & Recognitions

“Rank 1 – The Best Islamic Life Insurance” in the “Islamic Finance Award 2010”, held by Karim Consulting.

Top position in the category of “Good Life Insurance” in the sub categories of capital over 250 billion in “Insurance Awards 2010” held by Media Insurance Magazine.

“Star Performer Award 2010” for achievement as “Best Life Insurance Company” for 8-consecutive years, from Investor Magazine.

 

“The Best Life Insurance 2010″ for the category of life insurance companies with assets above Rp 10 trillion in the “Investor Awards 2010” from Investor Magazine.

“Indonesia’s Most Admired Companies Award” for the fourth time in the life insurance category from Bloomberg BusinessWeek magazine in cooperation with research institute, Frontier Consulting Group.

Editor’s Choice for the life insurance category, sub category of product brands for PRUlink in “Markeeters Award: The Greatest Brand of the Decade 2010” from MarkPlus Inc. marketing consultant in cooperation with “Marketeers” communities.

“Top Brand Award 2010” for life insurance category from Marketing Magazine in cooperation with research institute, Frontier Consulting Group.

“Diamond” award for the category of Health Insurance Services in “Service Quality Award 2010” from Marketing Magazine in cooperation with Carre-CCSL, a service research consultant.

“Gold” award for the category of Life Insurance Services for the third time in “Service Quality Award 2010” from Marketing Magazine in cooperation with Carre-CCSL, a service research consultant.

Marketing Award 2009 for “The Best Marketing Driving Company” from Marketing Magazine.

Star Performer Award 2009 for its achievement as “Best Life Insurance Company” for 7-consecutive years, from Investor Magazine.

Indonesian Customer Satisfaction Award (ICSA) 2009 for the category of life insurance from SWA magazine in cooperation with Frontier Consulting Group research company.

Mother & Baby magazine reader’s favorite choice in the Reader’s Choice Award 2009 survey for the category of insurance.

Best Application of Industry Standards for IVR, in The Global Service Index Awards from service research consultant, OmniTouch International.

Best Brand Award 2009 in the “Indonesian Best Brand Award 2009″ survey from SWA magazine in cooperation with MARS Indonesia research company for the category of life insurance.

“1st Rank The Most Expansive Insurance” in the Islamic Finance Award & Cup 2009, held by Karim Consulting.

“1st Rank The Most Prudent Risk Management” in the Islamic Finance Award & Cup 2009, held by Karim Consulting.

“Indonesia Most Admired Companies 2009″ award for the third times in a row in the life insurance category from BusinessWeek magazine in cooperation with Frontier Consulting Group research company.

“Best Life Insurance 2009″ for the category of life insurance company with assets above Rp 7.5 trilion from Investor Magazine. At the same time receiving the first “Golden Award” for being the best life insurance companies 7 (seven) times in a row since 2002.

IDEA magazine and RUMAH tabloid reader’s favorite choice product for Insurance category.

“Service Quality Award 2009″ from Marketing magazine in cooperation with service research consultant, Carre-CCSL, in the category of Life Insurance Services.

An “Excellent” grade and highest-ranked in the life insurance companies with gross premiums of above Rp 1 trillion category from InfoBank Magazine

The Best Insurance Company 2008? in the category of Life Insurance with asset above Rp7,5 trillion , 8th Annual Investor The Best Insurance Companies Award 2008 by Investor Magazine

“Company with the Best Corporate Image” in the Life Insurance Category, Indonesia?s Most Admired Company (IMAC) Awards 2008 by BusinessWeek Magazine and Frontier Consulting Group

“Best Service Quality” in the category of Life Insurance Category, Service Quality Award 2008, Marketing Magazine

The Biggest and the Most Active Islamic Life Insurance? in Islamic Financial Award and Cup 2008 by Karim Consulting

An “Excellent” grade and highest-ranked in the life insurance companies with gross premiums of above Rp 1 trillion category from InfoBank Magazine

“Top Executive of Insurance Company” 2007 for Kevin Holmgren from Investor Magazine.

“The Best in Achieving Total Customer Satisfaction” from SWA Sembada magazine

Lifetime Achievement Award for Best Life Insurance Company consecutively in 2003-2007 Investor Magazine

Best Life Insurance company 2007 in the category of assets above Rp 5 trillion Investor Magazine

Best Life Insurance Company 2007 Bisnis Indonesia

No. 1 in the life insurance category with a grade of “excellent” in the Call Center Award by Marketing Magazine with Carre-CCSL

MURI recognition for company to have held an incentive trip with the most participants (1,100 people) at one time.

Best Life Insurance Company with assets above Rp 1 trillion Asuransi Terbaik 2006 Investor Magazine

Best life insurance in the above Rp 250 billion category Proteksi Magazine

Highest-ranked joint venture life insurance company in the “Indonesian Best Brand Awards” survey by SWA Sembada Magazine

Nominated in the life insurance category in the “Indonesian Customer Satisfaction Award” survey done by SWA Sembada Magazine

Best Life Insurance Company with assets above Rp 1 trillion “Asuransi Terbaik 2005″ Investor Magazine

InfoBank Magazine gave an “Excellent” rating for life insurance companies with gross premium of Rp 500 billion and above

Prudential Indonesia was nominated in the “Indonesian Best Brands Award” (IBBA) survey done by the magazine with MARS, a research institution, in the life insurance category SWA Sembada Magazine

Prudential Indonesia was nominated in the “Indonesian Customer Satisfaction Award” (ICSA) survey done by the magazine with Frontier, a research institution, in the life insurance subcategory SWA Sembada Magazine

Produk Asuransi

PRODUK UNIT LINK
PRUlink Assurance Account (PAA)
PRUlink assurance account plus (PAA) adalah produk asuransi jiwa terkait investasi dengan pendapatan premi berkala dengan fleksibilitas tinggi yang memungkinkan Anda untuk sewaktu-waktu merubah jumlah pertanggungan, premi serta cara pembayaran yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Bahkan Anda juga bisa menambahkan asuransi tambahan seperti rawat inap, kecelakaan atau penyakit kritis. Anda bisa memilih satu atau kombinasi dari 6 dana investasi yang tersedia, dan dapat mengubah kombinasi dana investasi sewaktu-waktu.
PRUlink Investor Account (PIA)
PRUlink investor account merupakan produk unit link dengan pembayaran premi sekaligus yang menawarkan berbagai pilihan dana investasi. Disamping mendapatkan potensi hasil investasi yang optimum, produk ini juga akan memberikan perlindungan yang komprehensif terhadap risiko kematian atau risiko menderita cacat total dan tetap. Produk ini memberikan keleluasaan bagi Pemegang Polis untuk memilih investasi yang memungkinkan optimalisasi tingkat pengembalian investasinya, sesuai dengan kebutuhan dan profil risiko Pemegang Polis.
PRUlink fixed pay (PFP)
PRUlink fixed pay adalah produk unit link yang dirancang untuk memberikan fleksibilitas yang dapat memenuhi berbagai kebutuhan di setiap tahapan kehidupan Anda, dengan manfaat kematian yang dijamin* dan pilihan periode pembayaran premi yang pasti, selama 7, 10, 15 atau 20 tahun. * Syarat dan Ketentuan berlaku *
PRUlink Syariah Assurance Account (PSAA)
PRUlink syariah assurance account (PAA Syariah) adalah program asuransi jiwa syariah terkait investasi dengan pendapatan premi berkala dengan fleksibilitas tak terbatas yang memungkinkan Anda untuk sewaktu-waktu mengubah jumlah pertanggungan, kontribusi serta cara pembayaran yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Bahkan Anda juga bisa menambah asuransi tambahan seperti rawat inap, kecelakaan atau penyakit kritis. Anda juga bisa memilih satu atau kombinasi dari 3 dana investasi syariah yang tersedia, dan dapat mengubah kombinasi dana investasi syariah sewaktu-waktu.
PRUlink Syariah Investor Account (PSIA)
PRUlink syariah investor account (PIA Syariah) merupakan produk unit link syariah dengan pembayaran kontribusi sekaligus yang menawarkan berbagai pilihan dana investasi syariah. Disamping mendapatkan potensi hasil investasi yang optimum, produk ini juga akan memberikan perlindungan yang komprehensif terhadap risiko kematian atau risiko menderita cacat total dan tetap. Produk ini memberikan keleluasaan bagi Pemegang Polis untuk memilih investasi syariah yang memungkinkan optimalisasi tingkat pengembalian investasinya, sesuai dengan kebutuhan dan profil risiko Pemegang Polis.

PRODUK KESEHATAN
PRUmajor medical
PRUmajor medical dirancang untuk memenuhi kebutuhan akan sebuah produk asuransi kesehatan terpadu. Dengan perlindungan kesehatan selama 24 jam sehari, 7 hari seminggu, dan 365 hari setahun di seluruh dunia, PRUmajor medical memberikan bantuan kesehatan sebelum Anda menjalani rawat inap. Sebagai perlindungan asuransi kesehatan utama,PRUmajor medical menanggung biaya kesehatan yang tinggi dan mendadak akibat penyakit atau kecelakaan. Produk ini akan menanggung biaya kesehatan mulai dari biaya sebelum rawat inap sampai dengan masa penyembuhan, baik di Indonesia maupun di luar negeri*). Apabila kondisi kesehatan Anda mengharuskan Anda mendapatkan perawatan di luar negeri, maka PRUmajor medical akan menanggung biaya kesehatan yang telah dikeluarkan berdasarkan standar biaya rumah sakit di Singapura atau sesuai dengan besarnya biaya yang telah dikeluarkan, yang mana yang lebih rendah. *) Tidak berlaku di Amerika, Kanada dan Jepang.
PRUhospital care
PRUhospital careadalah sebuah produk asuransi kesehatan yang memberikan Manfaat Harian jika Tertanggung dirawat inap di Rumah Sakit, menjalani perawatan Gawat Darurat (Intensive Care Unit), Manfaat Operasi Pembedahan dan manfaat perawatan Rumah Sakit akibat kecelakaan pada saat melakukan perjalanan ke luar negeri.

PRODUK ASURANSI TRADISIONAL
PRUaccident plus
PRUaccident plus menawarkan kemudahan kepada Anda yang menginginkan perlindungan dari kecelakaan. Jika pada umumnya Anda diharuskan untuk ikut serta ke suatu program asuransi jiwa terlebih dahulu namun dengan PRUaccident plus Anda bebas untuk hanya memiliki asuransi kecelakan saja. Hal ini tentunya akan sangat meringankan Anda dalam besar premi yang harus dibayarkan. Anda akan mendapatkan perlindungan yang komprehensif terhadap kecelakaan yang mungkin mengakibatkan Anda cacat atau bahkan meninggal dunia. Di samping itu, program ini memberikan Anda keuntungan berupa bonus sebesar 10% dari uang pertanggungan dalam 3 tahun pertama keikutsertaan Anda serta perpanjangan polis secara otomatis setiap tahunnya.
PRUprotector plan
PRUprotector plan dirancang untuk memastikan Anda dan keluarga terlindung secara finansial dari berbagai peristiwa yang tidak diinginkan yang mungkin terjadi di kehidupan Anda. Tidak hanya itu, sebagai program yang memberikan perlindungan asuransi jiwa sekaligus memiliki unsur tabungan, PRUprotector plan selalu siap sedia dengan dana segar bagi Anda sekeluarga apabila dibutuhkan karena nilai tabungan Anda yang akan selalu bertambah selama keikutsertaan Anda. Yang paling menarik, Anda hanya perlu membayar premi 10 tahun namun perlindungan asuransinya akan terus berjalan hingga 10 tahun berikutnya.
PRUuniversal Life
PRUuniversal life adalah produk asuransi jiwa yang memberikan perlindungan asuransi jiwa serta pengelolaan dana dengan profil risiko investasi yang rendah, yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan Anda di semua tahapan kehidupan.
PRUlife Cover
PRUlife cover adalah produk asuransi jiwa yang memberikan perlindungan asuransi jiwa jika tertanggung meninggal dunia sebelum akhir masa perlindungan PRUlife cover atau menderita cacat total dan tetap sebelum usia 60 tahun.

PRODUK TAMBAHAN (Riders)

• PRUlink term = Manfaat tambahan yang diberikan jika Tertanggung Utama meninggal dunia sebelum berakhirnya masa asuransi PRUlink term.

• PRUpersonal accident death = Mmemberikan manfaat tambahan apabila Tertanggung Utama meninggal dunia akibat kecelakaan.

• PRUpersonal accident death & disablement = Memberikan manfaat tambahan apabila Tertanggung Utama mengalami cacat total dan tetap atau meninggal dunia akibat kecelakaan.

• PRUcrisis cover 34 = Memberikan Uang Pertanggungan PRUcrisis cover 34 apabila Tertanggung Utama menderita* salah satu dari 34 kondisi kritis. *Memenuhi kriteria tabel pertanggungan kondisi kritis pada polis.

• PRUcrisis cover benefit 34 = Memberikan Uang Pertanggungan PRUcrisis cover benefit 34 apabila Tertanggung Utama menderita* salah satu dari 34 kondisi kritis atau meninggal dunia tanpa mengurangi Uang Pertanggungan dasar. *Memenuhi kriteria tabel pertanggungan kondisi kritis pada polis

• PRUmultiple crisis cover = memberikan Uang Pertanggungan PRUmultiple crisis cover apabila Tertanggung Utama menderita* salah satu dari 34 kondisi kritis, dengan maksimum sebanyak 3 kondisi kritis dalam kelompok yang berbeda, tanpa mengurangi Uang Pertanggungan dasar.

• PRUcrisis income = memberikan pembayaran manfaat pendapatan sebesar Uang Pertanggungan PRUcrisis income sampai berakhirnya masa pertanggungan yang dipilih apabila Tertanggung Utama menderita* salah satu dari 33 kondisi kritis. 

• PRUwaiver 33 = Jika Tertanggung Utama menderita* salah satu dari 33 kondisi kritis, PT Prudential Life Assurance akan melanjutkan pembayaran premi dasar sampai berakhirnya masa pertanggungan yang dipilih.

• PRUpayor 33 = Jika Tertanggung Utama menderita* salah satu dari 33 kondisi kritis, PT Prudential Life Assurance akan melanjutkan pembayaran seluruh premi sampai berakhirnya masa pertanggungan yang dipilih.

• PRUspouse waiver 33 = Jika suami/istri dari Tertanggung Utama menderita* salah satu dari 33 kondisi kritis atau mengalami cacat total dan tetap sebelum usia 60 tahun atau meninggal dunia,
  PT Prudential Life Assurance akan melanjutkan pembayaran premi dasar sampai berakhirnya masa pertanggungan yang dipilih.

• PRUspouse payor 33 = Jika suami/istri dari Tertanggung Utama menderita* salah satu dari 33 kondisi kritis atau mengalami cacat total dan tetap sebelum usia 60 tahun atau meninggal dunia, PT Prudential Life Assurance akan melanjutkan pembayaran seluruh premi sampai berakhirnya masa pertanggungan yang dipilih.

• PRUparent payor 33 = Jika ayah dan/atau ibu dari Tertanggung Utama menderita* salah satu dari 33 kondisi kritis atau mengalami cacat total dan tetap sebelum usia 60 tahun atau meninggal dunia, PT Prudential Life Assurance akan melanjutkan pembayaran seluruh premi sampai berakhirnya masa pertanggungan yang dipilih.

• PRUmed = Manfaat tambahan yang memberikan tunjangan harian rawat inap, ICU dan pembedahan kepada Tertanggung Utama jika menjalani rawat inap di rumah sakit.
• PRUhospital & surgical = Manfaat tambahan yang memberikan penggantian seluruh biaya rawat inap, ICU, dan pembedahan sesuai dengan manfaat yang diambil, selama Tertanggung Utama menjalani perawatan di rumah sakit, sampai dengan usia Tertanggung 75 tahun

Pendapatan 43 perusahaan asuransi jiwa tumbuh 8%

43 perusahaan asuransi jiwa mencatatkan total pendapatan Rp110,61 triliun pada kuartal IV-2012. Pencapaian itu tumbuh 7,99 persen dibanding periode yang sama tahun sebelumnya yang mencapai Rp102,43 triliun.

Dari total pendapatan di triwulan kuartal IV, total pendapatan premi menjadi penyumbang terbesar yakni Rp94,43 triliun atau tumbuh 24,28 persen dibandingkan dengan 2010 sebesar Rp75,98 triliun.

Pendapatan premi terdiri dari pendapatan premi produksi baru (new business premium) mencapai Rp67,65 triliun meningkat 28,45 persen dibanding 2010 sebesar Rp52,66 triliun.

Hal ini disampaikan Ketua Umum Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) Hendrisman Rahim saat pemaparan kinerja asuransi jiwa nasional kuartal IV-2011 di The Plaza, Jakarta, Jumat (9/3/2012).

"Yang menarik adalah, pada pendapatan premi new business, premi tradisional telah menyaingi pendapatan premi unit linked, pada kuartal IV-2011 premi new business tradisional Rp33,90 triliun tumbuh 71,2 persen dari kuartal IV-2010 Rp19,80 triliun, sedangkan pendapatan premi new business dari unit linked hanya tumbuh 2,68 persen menjadi Rp33,73 triliun pada kuartal IV-2011 dari posisi Rp32,85 triliun pada kuartal IV-2010," katanya.

Namun, dari pendapatan premi lanjutan Rp26,78 triliun, pendapatan premi lanjutan unit linked mendominasi dengan sumbangan terbesar Rp15,24 triliun, sedangkan premi lanjutan tradisional sebesar Rp11,53 triliun.

Persentase total pendapatan premi tradisional berbanding dengan total pendapatan premi sebesar 48,12 persen, sedangkan persentase total pendapatan premi unit linked terhadap total pendapatan premi sebesar 51,88 persen. Sumbangan pendapatan dari nonpremi tercatat Rp16,18 triliun, lebih rendah dari sebelumnya sebesar Rp26,45 triliun.

“Penurunan tersebut dikarenakan penurunan sumbangan dari pendapatan hasil investasi yang hanya Rp18,42 triliun, menurun 43,89 persen dibanding sebelumnya Rp23,92 triliun,” tuturnya. 

Sumber : http://www.sindonews.com

Peringkat Asuransi Terbaik 2011 versi majalah investor

Prudential Life Raih Star Award .
Prudential Berhasil Mempertahankan Hegemoninya sebagai Asuransi Jiwa Terbaik 2011, melalui penilaian yang ketat dan independent.

PT Prudential Life Assurance (Asuransi Jiwa) dan PT Asuransi Jaya Proteksi (Asuransi Umum) menerima penghargaan khusus Star Award dari Majalah Investor karena berhasil mempertahankan posisi terbaik lebih dari lima tahun secara berturut-turut.

Penghargaan tersebut mereka terima dalam acara penganugerahan penghargaan Asuransi Terbaik 2011 versi Majalah Investor, di Ballroom, Four Season Hotel, Jakarta, Rabu (6/7) malam.

Selain penghargaan khusus Star Award, 10 perusahaan asuransi nasional meraih predikat Asuransi Terbaik 2011 versi Majalah Investor, masing-masing 5 asuransi jiwa, 4 asuransi umum dan satu reasuransi.  

Pada kelompok asuransi jiwa, PT Prudential Life Assurance  berhasil meraih posisi terbaik untuk kategori aset di atas Rp  10 triliun. Pada kategori aset antara Rp 5 triliun sampai Rp 10 triliun, penghargaan diberikan kepada dua perusahaan asuransi, yakni PT AXA Mandiri Financial Services dan PT Indolife Pensiontama.

Dewan Juri menetapkan juara kembar pada kategori ini karena total nilai kedua perusahaan sama.

Sementara itu, PT Commonwealth Life berhasil mempertahankan posisi tahun lalu dengan meraih posisi terbaik pada kategori aset Rp 2,5 triliun sampai Rp 5 triliun, disusul PT Asuransi Jiwa Adisarana Wanaartha yang  meraih posisi terbaik untuk kategori aset di atas Rp 1 triliun hingga Rp 2,5 triliun. 

Tidak seperti tahun lalu, tahun ini Dewan Juri memutuskan tidak memberikan penghargaan untuk kategori aset Rp 100 miliar sampai Rp 1 triliun dengan pertimbangan mayoritas perusahaan pada kelompok ini mengalami penurunan kinerja.

Pada kelompok asuransi umum, 4 perusahaan yang meraih penghargaan tahun ini berhasil mempertahankan prestasi yang dicapai tahun lalu.  PT Asuransi Adira Dinamika kembali meraih penghargaan  untuk kategori aset di atas Rp 1 triliun. Sedangkan PT Asuransi Jaya Proteksi  berhasil menjadi perusahaan asuransi terbaik untuk kategori aset antara Rp 500 miliar sampai Rp 1 triliun. Posisi terbaik untuk kategori aset Rp 250 miliar sampai Rp 500 miliar juga dipertahankan PT Asuransi Indrapura, sedangkan PT Asuransi Harta Aman Pratama Tbk kembali meraih posisi terbaik untuk kategori aset  antara Rp 100 miliar sampai Rp 250 miliar.

Sementara itu, pada kategori reasuransi,  PT Maskapai Reasuransi  Indonesia Tbk kembali mempertahankan prestasi tahun lalu sebagai Reasuransi Terbaik.

Kriteria Pemeringkatan
Ketua Dewan Juri Herris Simandjuntak mengatakan, pemeringkatan tahun ini  mengacu pada laporan keuangan publikasi tahun 2007 – 2010. Berdasarkan data-data tersebut, kemudian dilakukan perhitungan dan penilaian  berdasarkan kriteria yang disepakati untuk asuransi jiwa maupun asuransi umum.

“Penetapan asuransi terbaik mengacu pada data laporan keuangan hasil publikasi yang kemudian di peringkat berdasarkan kriteria pemeringkatan yang disepakati,” ujar Herris dalam penganugerahan penghargaan tersebut.

Pemeringkatan kali ini menggunakan 14 kriteria baik untuk asuransi umum, asuransi jiwa, maupun reasuransi. Kriteria untuk asuransi umum meliputi:
1. Pertumbuhan aset rata-rata 3 tahun (2007–2010)
2. Pertumbuhan jumlah investasi rata-rata 3 tahun (2007-2010)
3. Pertumbuhan ekuitas rata-rata 3 tahun (2007-2010)
4. Pertumbuhan premi penutupan langsung 3 tahun (2007-2010)
5. Pertumbuhan premi neto rata-rata 3 tahun (2007-2010)
6. Pertumbuhan hasil underwriting rata-rata 3 tahun (2007-2010)
7. Pertumbuhan hasil investasi rata-rata 3 tahun (2007-2010)
8. Pertumbuhan laba bersih rata-rata 3 tahun (2007-2010)
9. Pangsa pasar premi neto tahun 2010
10. Rasio underwriting terhadap premi neto 2010
11. TATO (Total Aset Turn Over) 2010
12. ROA (return on assets) 2010
13. ROE (return on equity) 2010
14. RBC (risk based capital) 2010.

Sementara itu, 14  kriteria untuk asuransi umum, mayoritas sama dengan asuransi jiwa, kecuali kriteria pertumbuhan premi penutupan langsung 3 tahun (2007-2010) yang khusus berlaku untuk asuransi umum. Lalu pertumbuhan hasil underwriting 3 tahun (2007-2010) dan rasio underwriting terhadap premi neto yang berlaku untuk asuransi umum dan reasuransi.  Sedangkan kriteria pertumbuhan premi bruto 3 tahun khusus berlaku untuk reasuransi.

Tidak semua perusahaan asuransi ikut diperingkat. Ada sejumlah perusahaan tidak lolos seleksi awal  berdasarkan persyaratan yang ditetapkan Dewan Juri.  Seleksi  awal meliputi: 
1. Laporan keuangan  2010 yang dipublikasi harus sudah diaudit
2. Laporan keuangan 2010 tidak mendapat opini disclaimer
3. RBC minimal  120%
4. Masih beroperasi hingga pemeringkatan ini dibuat
5. Tidak dalam status PKU (pembatasan kegiatan usaha) oleh Departemen Keuangan
6. Tidak dalam kondisi khusus (run off, masa transisi, dll)
7. Ekuitas minimal Rp 50 miliar
8. Aset asuransi umum tahun 2010 di atas Rp 100 miliar
9. Aset asuransi jiwa tahun 2010 di atas Rp 1 triliun
10. Tidak menderita rugi tahun 2010
11. Data lengkap.

Berdasarkan seleksi awal itu, ada 20 perusahaan asuransi jiwa dan 37  asuransi umum yang tidak lolos seleksi awal.

Selain itu, ada 3 perusahaan asuransi jiwa syariah tidak ikut diperingkat dengan pertimbangan tidak selaras diperingkat bersama asuransi non-syariah.

Dengan demikian, yang bisa diperingkat sebanyak 74 perusahaan, masing-masing 4 perusahaan reasuransi, 48 dari 87 asuransi umum dan 22 dari 45 asuransi jiwa.


Peringkat Asuransi Jiwa Terbaik 2011 berdasarkan Aset ,
Jumlah Investasi , ekuitas , cadangan teknis , premi netto , hasil investasi ,
Laba bersih , dan RBC . Kupas Tuntas Data Pokok Asuransi Jiwa , Majalah Investor
2011

Setiap perusahaan asuransi di Indonesia menerbitkan laporan keuangan tahunan.

Ada banyak data yang bisa kita ketahui dari laporan keuangan tersebut.

Antara lain Aset , Jumlah Investasi , ekuitas , cadangan teknis , premi netto , hasil investasi , Laba bersih , dan RBC.

Seperti pada tahun-tahun sebelumnya, Perusahaan Asuransi Asing masih mendominasi peringkat pada tahun 2011.



TOP TEN ASET TERBESAR ( Dalam Jutaan ) :

NO      NAMA                                                 ASSET
1          Prudential Life Assurance   Rp         25,144,633
2          AIA Financial                        Rp           20,118,013
3          Bumiputera 1912                    Rp           20,083,067
4          Manulife Indonesia                 Rp           17,683,679
5          Alianz Life                             Rp           11,711,661
6          Sinarmas                               Rp           11,446,045
7          Avrist Assurance                   Rp             9,532,202
8          Axa Mandiri Financial            Rp             8,488,165
9          Jiwasraya                              Rp             7,234,417
10        Sequis Life                            Rp             6,778,678



TOP TEN JUMLAH INVESTASI TERBESAR:

 NO     NAMA                                                   JUMLAH INVESTASI
1          Prudential Life Assurance              Rp           23,346,388
2          AIA Financial                                      Rp           18,957,575
3          Manulife Indonesia                             Rp           16,983,473
4          Alianz Life                                           Rp           11,300,472
5          Sinarmas                                            Rp           11,123,069
6          Avrist Assurance                                Rp             9,291,851
7          Bumiputera 1912                                Rp             9,037,319
8          Axa Mandiri Financial                         Rp             8,035,481
9          Jiwasraya                                           Rp             6,777,135
10        Sequis Life                                         Rp             6,550,257



TOP TEN EQUITAS TERBESAR
 NO     NAMA                                        EKUITAS
1          AIA Financial                         Rp             3,414,507
2          Prudential Life Assurance       Rp             3,269,241
3          Manulife Indonesia                  Rp             2,759,390
4          Indolife Pensiotama                Rp             2,122,145
5          Sinarmas                                 Rp             1,502,196
6          Avrist Assurance                     Rp             1,421,473
7          Alianz Life                               Rp             1,275,315
8          Jiwasraya                                Rp             1,004,196
9          Central Asia Raya                   Rp                980,735
10        Sequis Life                              Rp                847,582




TOP TEN CADANGAN TEKNIS TERBESAR
 NO     NAMA                                     CADANGAN TEKNIS
1          Prudential Life Assurance   Rp          20,678,692
2          Bumiputera 1912                    Rp           19,235,479
3          AIA Financial                           Rp           15,617,068
4          Manulife Indonesia                  Rp           14,202,174
5          Alianz Life                               Rp             9,664,439
6          Sinarmas                                 Rp             9,604,487
7          Axa Mandiri Financial             Rp             7,561,184
8          Avrist Assurance                     Rp             7,343,036
9          Jiwasraya                                Rp             6,091,832
10        Sequis Life                              Rp             5,681,751




TOP TEN PREMI NETTO TERBESAR
 NO     NAMA                                     PREMI NETTO
1          Prudential Life Assurance   Rp             9,715,331
2          Sinarmas                                 Rp             9,282,949
3          Mega Life                                Rp             6,683,478
4          Manulife Indonesia                  Rp             5,820,512
5          Alianz Life                               Rp             4,728,805
6          Bumiputera 1912                    Rp             4,690,845
7          Indolife Pensiotama                Rp             4,299,007
8          Jiwasraya                                Rp             3,498,828
9          AIA Financial                           Rp             3,409,881
10        Axa Mandiri Financial             Rp             2,771,314


TOP TEN HASIL INVESTASI TERBESAR:
 NO     NAMA                                     HASIL INVESTASI
1          Prudential Life Assurance   Rp             5,315,473
2          AIA Financial                           Rp             3,481,918
3          Axa Mandiri Financial              Rp             1,507,490
4          Manulife Indonesia                  Rp             1,465,468
5          Sinarmas                                 Rp             1,392,068
6          Alianz Life                               Rp             1,346,750
7          Avrist Assurance                     Rp             1,063,360
8          Sequis Life                              Rp                863,905
9          Bumiputera 1912                    Rp                768,451
10        Jiwasraya                                Rp                669,565



TOP TEN LABA BERSIH TERBESAR (dalam Jutaan) :
 NO     NAMA                                        LABA BERSIH
1          Prudential Life Assurance   Rp             2,341,375
2          Sinarmas                                 Rp                542,496
3          Axa Mandiri Financial              Rp                479,938
4          AIA Financial                           Rp                418,822
5          Alianz Life                               Rp                295,735
6          Manulife Indonesia                  Rp                270,829
7          Jiwasraya                                Rp                204,470
8          Sequis Life                              Rp                188,053
9          Avrist Assurance                     Rp                177,088
10        CIGNA                                     Rp                167,038



TOP TEN RBC TERBESAR : MINIMAL RBC SESUAI ATURAN PEMERINTAH ADALAH 120 % . RBC = Rasio Kecukupan Modal.
 NO     NAMA                                                 RBC (%)
1          Zurich Topas Life                     4,223.86
2          Sequis Financial                         1,363.00
3          MNC Life                                    1,324.39
4          Pasaraya Life                             1,191.27
5          Multicor Life                                1,036.08
6          Prudential Life Assurance             766.00
7          Ace Life Assurance                       736.81
8          Axa Mandiri Financial                    718.00
9          Avrist Assurance                           711.00
10        AXA Life indonesia                        708.00



DAFTAR PERUSAHAAN ASURANSi JIWA YANG MENGALAMI KERUGIAN ( Laba Minus ) PADA TAHUN 2011 ( Dalam Jutaan )
 NO     NAMA                                    LABA BERSIH
1          Multicor Life               Rp                 - (261)
2          Pasaraya Life              Rp                -(1,348)
3          MNC Life                   Rp                -(1,760)
4          Zurich Topas Life       Rp                -(14,462)
5          Recapital                     Rp               -(18,297)
6          Aviva Indonesia          Rp               -(23,274)
7          MAA Life                   Rp              -(23,376)
8          Generali Indonesia      Rp                -(32,639)
9          Syariah Mubarokah     Rp               -(49,188)
10        CIMB Sun Life           Rp               -(53,444)
11        Ace Life Assurance    Rp               -(60,088)
12        Great Eastern Life      Rp               -(144,989)
13        Bumi Asih Jaya           Rp              -(240,837)


TOP TEN RBC TERKECIL (Rasio Kecukupan Modal) Minimal 120 % sesuai aturan pemerintah. :
 NO     NAMA                                   RBC (%)
1    Jiwasraya                                    155.74
2  Heksa Eka Life                              145.00
3  Adisarana Wanaarta                       144.57
4  Nusantara                                       140.29
5  MAA Life                                       137.00
6  Syariah Mubarokah                         133.00
7 Takaful Keluarga                         120.64  RBC Minimal
8 Asuransi Jiwa Syariah Al-Amin   12.21    RBC Jauh Dibawah Minimal
9  Bakrie Life                                   0         Perusahaan Likuidasi            
10Bumi Asih Jaya                       -(963.81)  RBC Minus

Sumber : www.investor.co.id

Dari Laporan keuangan tersebut  dapat disimpulkan sebagai berikut :

Asuransi Asing , masih mendominasi. Khususnya Prudential yang mendominasi hampir di semua kriteria : kecuali untuk ekuitas ( Prudential berada di peringkat ke2 ) dan RBC.

Pada tahun 2011 majalah investor , dengan menggunakan data data keuangan di atas , memberikan penghargaan kepada asuransi jiwa terbaik Indonesia tahun 2011.

  

Pemeringkatan asuransi sesuai dengan aset  yaitu untuk asuransi jiwa ada 4 kelas.

The Best untuk masing masing kelas adalah sbb:

aset diatas 10 TRILYUN : PT Prudential Life Assurance

aset 5 - 10 TRILYUN      : PT AXA Mandiri Financial Services dan PT Indolife Pensiontama.
aset 2,5  - 5 TRILYUN    : PT Commonwealth

aset  1 - 2,5 TRILYUN.   : PT Asuransi Jiwa Adisarana Wanaartha

Hal ini dimaksudkan agar pemeringkatan lebih adil , dan sesuai dengan kelasnya masing masing. Karena asuransi dengan aset yang besar sudah pasti memiliki laba dan premi netto lebih besar apabila dibandingkan dengan asuransi yang memiliki aset / kekayaan yang lebih kecil.

 

Sumber : http://sharingasuransi.blogspot.com/2011/07/peringkat-asuransi-terbaik-2011-versi.html